Das neue Altersvorsorgedepot 2027: Endlich staatliche Förderung für Selbstständige!
Altersvorsorge mit ETFs UND Geld vom Staat? Jaha, das geht! 🎉
Ab 2027 kommt das neue Altersvorsorgedepot nach Deutschland.
Und das Beste daran: Erstmals können auch Selbstständige und Freiberuflerinnen unabhängig von einer gesetzlichen Rentenversicherungspflicht von der staatlichen Förderung profitieren.
Aber wie funktioniert das Ganze? Wie viel Geld gibt's vom Staat? Und lohnt sich das Altersvorsorgedepot wirklich für dich?
Alles, was du wissen musst, findest du hier – inklusive Video!
Keine Lust zu lesen? Schau dir das 1h Video mit Schmunzelfaktor an!
Was ist das Altersvorsorgedepot überhaupt?
Ganz einfach: Ein ETF Sparplan für deine Rente – mit Bonus vom Staat!
Mit dem neuen Altersvorsorgedepot kannst du langfristig in ETFs und Fonds investieren und bekommst dafür staatliche Zuschüsse.
Das Besondere: Anders als bei der klassischen Riester-Rente sind auch Produkte ohne Beitragsgarantie möglich. Das eröffnet höhere Renditechancen am Kapitalmarkt, bringt aber natürlich auch Kursschwankungen mit sich.
Wichtig: Das Geld ist für deine Altersvorsorge gedacht und deshalb nicht so flexibel verfügbar wie bei einem normalen ETF-Depot.
Altersvorsorgedepot:
Wer bekommt die Förderung?
Kaum zu glauben aber wahr:
Fast alle Personengruppen sind förderberechtigt!
Darunter sind:
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Selbstständige und Gewerbetreibende
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Freiberuflerinnen und Freiberufler
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Angestellte und Beamt:innen
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Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke
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Eltern in Erziehungszeiten, pflegende Angehörige
Endlich mal gute Nachrichten für uns Selbstständige!
Bisher gingen viele Selbstständige bei der staatlichen Förderung leer aus. Ab 2027 ändert sich das! Auch ohne Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung kannst du vom Altersvorsorgedepot profitieren, wenn du gewerbliche oder freiberufliche Einkünfte erzielst und eine Steuererklärung abgibst.
Wie hoch ist die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot?
Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr sind möglich!
Dein eigener Sparbeitrag
Staatliche Grundzulage
10 € monatlich
30 € monatlich
150 € monatlich
60 € jährlich
180€ jährlich
540€ jährlich
Wichtig: Das sind nur Beispiele. Du kannst deinen monatlichen Sparbetrag selbst festlegen – egal ob 27 €, 68 € oder 111 €. Die staatliche Zulage richtet sich nach der Höhe deiner Einzahlung. Wie genau das funktioniert, erklären wir dir weiter unten.
Und es gibt noch mehr:
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Kinderzulage: Bis zu 300 € pro Kind und Jahr.
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Berufseinsteigerbonus: Einmalig 200 € bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag.
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Steuervorteile: Zusätzlich zu den staatlichen Zulagen kannst du möglicherweise noch Steuern sparen. Ob das bei dir der Fall ist, prüft das Finanzamt anhand deiner Steuererklärung automatisch.
Die volle Grundzulage gibt es bei 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr. Die Kinderzulage und weitere Vorteile hängen von den jeweiligen Voraussetzungen ab.
Wie berechnet sich die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot?
Ganz einfach: Je mehr du sparst, desto mehr gibt's vom Staat dazu!
Die Grundzulage wird in zwei Stufen berechnet:
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50 % Förderung: Für die ersten 360 €, die du jährlich einzahlst, legt der Staat 50 Cent pro Euro obendrauf.
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25 % Förderung: Für jeden weiteren Euro bis zu einem jährlichen Eigenbeitrag von insgesamt 1.800 € gibt's nochmal 25 Cent dazu.
Ein Beispiel gefällig?
Du sparst monatlich 100 €, also 1.200 € im Jahr.
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Für die ersten 360 € bekommst du 180 € vom Staat.
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Für die restlichen 840 € bekommst du weitere 210 €.
Macht zusammen 390 € staatliche Grundzulage pro Jahr! 🎉
Das Maximum liegt bei 540 € Grundzulage jährlich, wenn du selbst mindestens 150 € monatlich einzahlst. Sparst du mehr, erhöht sich die Grundzulage nicht weiter.
Übrigens: Schon ab 10 € monatlich bekommst du die Grundzulage. Und falls du Kinder hast, erhältst du bereits ab 25 € monatlich die volle Kinderzulage von 300 € pro Kind!
Alles zum Altersvorsorgedepot im Video – einfach erklärt!
Du möchtest nicht nur die Kurzfassung, sondern wirklich verstehen, wie das neue Altersvorsorgedepot funktioniert?
Dann schnapp dir einen Kaffee und lass dich berieseln! ☕
Maggan und ich erklären dir verständlich und mit Witz:
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Wie das Altersvorsorgedepot funktioniert und welche ETFs möglich sind
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Welche Förderung du bekommen kannst
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Welche Vor- und Nachteile du kennen solltest
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Was aus deiner bestehenden Riester-Rente werden kann
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Wie das Altersvorsorgedepot in deine persönliche Altersvorsorgestrategie passt
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot wirklich?
Unsere Einschätzung: Ja, es kann ein richtig guter Baustein sein.
Aber eben nur ein Baustein!
Denn bei aller Freude über staatliche Zuschüsse solltest du drei Dinge berücksichtigen:
1) Dein Geld ist langfristig gebunden
Das Altersvorsorgedepot ist nicht dafür gedacht, dass du vor der Rente spontan Geld entnimmst.
2. Deine Rentenlücke schließt sich damit nicht automatisch
Selbst 150 € monatlich reichen für viele Menschen nicht aus, um ihre gesamte Altersvorsorge abzudecken.
3. Deine finanzielle Sicherheit geht vor
Gerade für Selbstständige sind ein ausreichender Notgroschen und die Absicherung der eigenen Arbeitskraft enorm wichtig, bevor Geld ins AV-Depot investiert wird.
Altersvorsorgedepot oder Riester-Rente: Was ist besser?
Du hast bereits einen Riester-Vertrag?
Dann bitte nicht einfach kündigen oder blind ins neue Altersvorsorgedepot wechseln!
Bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen. Ein Wechsel ist grundsätzlich möglich, aber nicht immer sinnvoll.
Gerade bei bestimmten Einkommens- und Familiensituationen kann die bisherige Riester-Förderung weiterhin Vorteile bieten.
Deshalb gilt: Erst prüfen, dann entscheiden.
Du willst vom Altersvorsorgedepot profitieren? Let's go! 🚀
Du gehörst zum förderberechtigten Personenkreis und möchtest jetzt wissen, wie du dir die staatlichen Zuschüsse sichern kannst?
Dann lass uns deinen nächsten Schritt klären!
In einem kostenlosen, 15-minütigen Einschätzungscall mit Maggan schaut ihr, wo du gerade stehst, welche Möglichkeiten du hast und wie du am besten weitermachst.
Und wenn du nicht nur die staatliche Förderung mitnehmen, sondern deine gesamte Altersvorsorge clever aufstellen möchtest, dann ist unser Programm How To Freedom Day genau das Richtige für dich.
Denn unser Ziel ist nicht einfach nur irgendein Rentenvertrag oder Depot.
Unser Ziel ist eine Strategie, die wirklich zu dir passt
Ganz nach dem Motto:
LET'S GET RICH TOGETHER!💚
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot 2027
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Stand: November 2026. Die Informationen beziehen sich auf die beschlossene Altersvorsorgereform. Ob und in welcher Form eine Förderung im Einzelfall möglich ist, hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen ab.
Erstellt von Jennifer Weidenbach und Maggan Groß, Finanzexpertinnen für private Altersvorsorge für Selbstständige.